boa noite a todos bom dia boa tarde pra quem for assistir à reprise esse vídeo pra quem tá sentindo em algum outro lugar do mundo um monte de gente entrando aqui ao vivo binária que é um bem grande de inscrições pessoal se preparando pra ano que vem tem um planejamento mais equilibrado das finanças ou talvez tão equilibrado quanto 2016 talvez até melhor aproveitando as oportunidades e 2017 rezar pra gente e eu com muita alegria participo desse último evento aberto último webinário aberto aqui deste ano da semana que vem e monte um compromisso em encontro com fátima bernardes que eu participo quinzenalmente e a idéia aqui neste nosso breve momento nessa cerca de uma hora que nós teremos falar um pouquinho sobre como que vai ser 2017 algumas orientações algumas padrão o final de ano o padrão com começo de ano outras pra aproveitar realmente alguns diferenciais algumas oportunidades o ano reserva pra gente qual seu objetivo aqui o objetivo é traçar uma estratégia para o cenário eu não quero dizer quanto que estará a inflação quanto que estar ao dólar quanto que estará ainda aplicam que vem até porque nós temos uma boa referência pra isso quem quer alguma projeção alguma previsão do que está para acontecer na economia no ano que vem a primeira recomendação acessar o boletim focus e toda a segunda-feira é divulgado pelo banco central que reflete uma pesquisa de todos os bancos e instituições financeiras do brasil a opinião de como que os grandes especialistas do mercado economista-chefe estão se sentindo em relação às projeções estão indicando um número muito grande de pessoas entrando aqui parecia uma cachoeira que o nosso chat por enquanto com os boa noite estão chegando para os lugares nesse momento 600 espectadores aqui do joão aqui mandando um abraço pra geração empreendedora de rio das contas pode ter trocado a mensagem das contas a inaugural em que se encontra e vivendo um momento bastante interessante aqui pro nosso trabalho bastante importante edison de concórdia santa catarina que saudade do oeste catarinense a equipe sofreu com a queda do avião a chapecoense mas muito carinho pela região saudade de concord esperava algo voltarem mas enfim tive um momento muito especial do nosso trabalho porque nos últimos anos pedia pra me deslocar para sua cidade com algum lugar não chegavam evento minha palestra quando chegava era específico com um público fechado enfim começando esse era um projeto digital bastante ousado que envolveu um time muito grande e resultou no que vocês estão vendo aí todo mundo começou a binário ou veio convidado pelo facebook ou pelo está grande é uma maneira tendo contato com esse trabalho que tem apenas um propósito levar educação financeira mais pessoas tornando o alcance do cação financeira muito mais abrangente orientar sobre o que deve ser feito e também disseminar os produtos serviços e agente comercializa aqueles que querem se aprofundar um pouco mais o evento de hoje o evento gratuito o evento vai estar disponível caiu pra gente e interagir vou tentar aproveitar parte das perguntas que entram pelo chat aqui vindo de longe rodrigo aquino lado de rylstone galera que os alunos do curso e inteligência financeira participando aqui também o curso foi concluído ontem o primeiro projecto online de grande porte em dólar em setembro a sua primeira a tomar oficialmente concluída ontem a disposição de adquirir mas enfim é o momento de energia muito boa e é com essa energia começa o nosso papo sobre estratégias para 2017 mais rentável nós temos que entender que eu na verdade um ano de sucesso um ano o que é um bom relacionamento com o dinheiro e nem normalmente já começa algumas semanas antes de me deitar acontecendo desde já nós já temos alguns insumos pra que esse ano 2017 seja interessante taí o camarim de trabalhadores a primeira parcela do 13º até dia 20 deste mês cai a segunda parcela e não é trabalhador com carteira assinada não tem 13º mas alguns estão trabalhando pra conseguir seu bônus de fim de ano alguns já estão lidando com a reserva de emergência que trabalham menos nessa época enfim tudo entrando com a diamond avante aqui né não vão dizer que é um código aqui da primeira turma do curso inteligência financeira estamos participando prazer em revê-lo aquiraz iodo nesse evento aberto mas enfim pensando que o 13º já está na economia basicamente o como que a população vai usar esse 13º determinará se esse ano 2017 será ou não um ano e culpar o comércio equilibrado para as famílias de dívidas de qualidade de vida sem qualidade tudo indica que em 2007 já comece interessante porque não temos ainda pesquisas precisam sair em janeiro mas já começa a se disseminar no mercado algumas pesquisas sair de quase equivalente a boca de urna animais pesquisas que vai perguntar ao consumidor que pretende comprar com trip tem de gastar o que pretende dar os seus parentes amigos e tudo indica que dois gols natal 2016 tende a ser um natal muito parecido 2015 o natal das lembrancinhas o natal com de presentes mais simbólicos o natal de mais confraternização e menos presentes que as pessoas estão tentando se manter equilibrada se temerosos pela perda do emprego temerosos pelo consumo das reservas temerosos por uma série de consequências dessa turbulência política que afeta também a economia do próximo ano as pessoas estão tendo um comportamento que seria recomendado mesmo que não houvesse o medo de ter cautela nesse momento em que o 13º chega ao mercado pra se consumir com parcimônia porque 13º tem que ser trabalhado com regras bem específicas o primeiro conjunto orientações em colocar aqui o primeiro 13º dinheiro que chegou você conseguiu enfim vender aquele ou aquela casa você tende a vender o 13º estão dando entrada e financiar de repente o dinheiro chegou à sua mão o que fazer primeira regra tem dívida paga as dívidas crescimento e as dívidas e não planejadas cheque especial cartão de crédito pequenos empréstimos feitos no banco e que nos empréstimos na cooperativa se tem um consignado que incomoda tenta quitar o consignado seu empréstimo com o pai qual pouco padrinho para o trabalho mas é sem juros tira esse peso psicológico da sua vida elimine os problemas não é apenas uma questão financeira é uma questão econômica não é uma questão vai além do econômico a questão comportamental que é você realmente cumprir esse ciclo de transição de encerrar ou 2016 e com 21 16 os problemas e 2006 começar com 2017 mais leve a primeira orientação é começar o ano realmente com as finanças mais equilibradas 13º se serve se presta pra isso e se você não está desequilibrado começar o ano de maneira mais planejada mais organizada mais ou menos estudado o perfil de investidor sabendo que você vai investir no próximo ano tentando entender um pouco melhor o comportamento da economia que tem uma bolsa que quer se recuperar mas não consegue uma uma taxa de juros que está elevada mesmo com inflação em queda mas que o governo não se sente confiante de baixar esse jogo de maneira mais significativa mais incisiva existe uma série de fatores que têm de ser trabalhados desde então 13º usado para pagar dívidas segundo objetivo 13º de janeiro e pv e pt o embate com esse material escolar uniforme das crianças unidade da associação profissional são aqueles gastos só acontece uma vez por ano o ideal é que você usa uma pequena reserva que chegou nesse fim de ano pra que você que o objetivo é um tipo de plano atrasado você tinha um planejamento para a faculdade do seu filho para a formatura do pt na faculdade na escola roupa uma viagem você queria fazer e os imprevistos que acumularam você não conseguiu cumprir com aquilo que estava planejado poupar um certo valor 13º praticar esse ato atraso ea depois que você quitar as dívidas depois que você pára o dinheiro que você tem pra cá tem que gastar em janeiro depois que você retoma planos que estavam atrasados se sobrar você pode celebrar se sobrar você pode gastar mais com as férias das perguntas a gostar ainda proibido de celebrar o natal é proibido tirar férias não se sabia que o natal acontecerá se sabia que este teria férias e de alcochete vecci planejado e reservado algum dinheiro pra isso se você não se planejou que você tenha mais criatividade um pouco mais pouco demais de simplicidade na hora o aproveitamento do natal criatividade nas férias pra que você não começa endividar vão levar em consideração que nesse cenário todo orientaram 13º para que você comece o gênero mais leve não faça como lara 11 orçamento pesado o próximo ano as pessoas geralmente vão perceber no carnaval que carnaval acontece todo ano vão perceber que nunca na qual se gasta muito dinheiro lá no carnaval se percebe que saio cidade tem que se recuperar no mês seguinte mas nem a pasta tenta se recuperar contra o mesmo avaí dia das mães tenta a liberação dia dos namorados celebrações do casal sempre um argumento pra sair da linha isso acontece todos os anos até agora não há porque eu tava propondo aqui um papo orientação específica para 2017 mais rico e essa é a orientação que se passa todos os anos porém em 2017 nós temos algo diferente dos últimos anos 17 um ano com muitas pontes e feriados muitos feriados prolongados além do tradicional carnaval da paz como muitos dos feriados que são as pessoas são dispensadas do trabalho dia do trabalho vamos colocar aqui dia das crianças é em setembro em geral são celebradas vão me algum uma data fixa ou baleado neste ano o carro em que sugerem emendar uma sexta-feira o fim de semana uma segunda feira dia 1º de maio por exemplo era uma segunda-feira isso significa que a economia vai produzir menos vai ser um ano menos rentável para o comércio – em tarô para os negócios é quem trabalha por hora de o fisioterapeuta o professor o psicólogo vai ganhar menos dinheiro então para o mundo dos negócios é um ano mais compacto é um ano deficitária comparado com os anos anteriores meu deus a crise continua falando de ritmo de trabalho comemora algumas famílias comemora o coxa que bom vai ter férias vamos aproveitar melhor o descanso feriados prolongados é um cenário que as pessoas gastam mais pessoas querem viajar as pessoas querem se reunir com amigos quero fazer um churrasco querem participar de um show numa outra cidade e fazer uma viagem enfim ao porto na de gastar é muito maior o que acontece nesse cenário o risco de você se desequilibrar é muito grande uma outra recomendação aqui muito especial com o próprio 2017 é que você analise com cuidado a quantidade de feriados que você tem se você depende de as multas para trabalhar analise com cuidado o quanto você vai ter de diminuição na sua renda o orçamento além de menção à renda organize-se pra ter um planejamento que envolva aproveitar alguns feriados consumindo também fazer aquela viagem por si não faz algum tempo mas aquele passeio você prometeu à família que ia fazer mais alguns feriados também para aproveitar esse ano um pouco mais além do que uma reorganização pessoal e organização do seu negócio de fazer algumas contas e fazer alguns planos é interessante perceber que nesse cenário em que você tem um menor tempo produtivo você ganha a oportunidade de passar a régua algumas escolhas erradas você não tinha tempo de organizar e você pode sim olhar adiante e com escolhas mais criativas mais produtivas fazer deste ano com a de organização obviamente que se organizar fazer planos a b e c tem que contratar um consultor contratar um serviço do sebrae também tem que buscar orientação isso é um custo a mais que em toda mudança envolve algum custo mas de certa forma se está planejando o evoluir da sua vida pessoal profissional mais equilibrada é um ano muito interessante para o aprendizado também é humano que se tirar o atraso na pilha de livros que você tem pra ler aquele curso que você gosta de fazer planos iphone locação nos considerem como sendo da unasul por cento agência financeira que muito modestamente começamos vendendo há três meses atrás e hoje o reconhecimento dos alunos gratidão com que esses alunos é aplaudir a conclusão do curso para uma convicção é uma ferramenta para você mudar o seu estilo de vida com uma situação mais rentável que liberar parte do ano que vem segundo a turma começa em março então de repente você não consegue acompanhar nos três meses do início do curso funcionará por dois anos você vai poder aproveitar ao longo dos feriados quando proporciona no seu curso especialização do seu ensino à distância pra me aperfeiçoar seu currículo pra você aprender um idioma é um ano muito interessante tá se reformular e crescer pessoalmente e crescer profissionalmente combinando esses elementos de um bom o 13º com planos de se reorganizar de de repente tirar vantagem ao se beneficiar desse tempo mas você ou você tende a ter a próxima recomendação seria com o erros que devem ser evitados se fazemos eu quero dar uma olhada nas perguntas estão colocadas aqui porque o pessoal tá entrando com bastante perguntam vicente consegue responder algumas delas já estou separando salvando aqui vamos lá de banda então no canadá morei ali pertinho que saudade que quinto lugar bacana com foi bom morar e muito conta com vocês webber demoverá e manda um alô pra recife o que impede o jogo com a albânia e toda a galera de recife pernambuco 1 a 1 assim como boa noite pdt fortaleza então vamos lá pergunta vamos lendo perguntando aqui boa noite a todos a comentando boa noite a todos inscreva-se o mesmo curso que haviam se inscrito anteriormente no botão de participação aqui quer do master cleanse acontece dia do dia 8 a 19 de março bem as férias e descanso agora trabalha bastante os 16 vem o carnaval e logo na volta do carnaval a gente inicia o nosso programa inteligência financeira cujos primeiros dez dias são abertos ao público a conhecer pra degustar pra entender como é que o processo tiver interesse em conhecer a inscrição que vocês são convidados a fazer no botãozinho gratuita não custa nada depois do master cleto interesse continuar haverá um convite pra se envolver no curso lisângela perguntando até a noite não sei se convém perguntar agora mas gostaria de saber se pago os impostos de início do ano com a minha reserva à vista com desconto de 5% que a prefeitura o estado oferece tela ou se parcela e mantém a reserva rendendo exagerar contudo 100% eu não sei se você tá sempre impostos como iptu que podem ser parcelados em 10 vezes ou suscitassem ferindo ao inpev é a mente é parcelado em três ou quatro vezes se for 5% de desconto para pagamento à vista versus o parcelamento em três quatro vezes o desconto à vista trabalhando a pena pode tirar da sua reserva pagava-se alive orçamento de fevereiro março abril maio que se refere ao iptu que pode ser diluído ao longo do ano pode deixar o seu dinheiro rendendo desde que você esteja por dinheiro bem aplicado daqui a não ter esse dinheiro na caderneta de poupança nós vamos riscar nesse momento quando se está empatando com a inflação o dinheiro ganho zero como se morasse hoje no japão nos estados unidos e deixar o dinheiro parado no colchão você tem hoje vai ser exatamente o mesmo daqui a um ano porque a poupança só rende o que o seu dinheiro está perdendo a inflação hoje tem inúmeros investimentos em renda fixa desde em fundos de renda fixa títulos públicos a garota nasceu pra começar l6 cdbs de bancos de pequeno porte que você acessa através de corretoras de valôres vários produtos que estão vendendo o dobro da poupança pouco menos que o dobro para o cds considera imposto de renda mas é muito mais do que a poupança então com seu dinheiro bem aplicado você vai pagar à vista sacar o dinheiro do investimento a pagar à vista o imposto parcelado em 24 vezes ou vai pagar parcelado imposto ao longo de dez meses como o caso do iptu outra pergunta que tatiane implorando gustavo por falar no oriente apesar do atual cenário esse ano nossa renda vai aumentar significativamente como faço pra que esse valor extra não seja absorvido tão rapidamente e agradece os vírus que está a colocar no ar o canal no youtube tatiane bom problema é lidar com a fartura parabéns pela responsabilidade você entender que tinha na conta você vai ajustar o consumo e tudo pode se perder em pouco tempo o segredo é não fazer nada com o dinheiro que entra enquanto você não tem um plano do que você quer conquistar na vida estão com as prioridades projetos de longo prazo você não disse é casada se não é se tem filho mas enfim não soltem a faculdade do filho ao público uma viagem você queira fazer um curso que você queira fazer um carro que você queira trocar faça as contas com tem que poupar todos os meses quanto que decidiram ficar internado mais a ser reservado para concretizar sonhos quanto vai ser reservado pra melhorar a qualidade de vida da dívida você sabe melhor que eu e você quer melhorar limitação gás uma nutricionista você quer melhorar seu condicionamento físico gás uma academia ou um personal você quer se vestir melhor você quer voltar a visitar os amigos você quer ter uma rotina mais próxima de casa e gastar um pouco mais com deslocamento e depois definir o seu planejamento para longo prazo e viver melhor no curto prazo você vai verificar-se desse dinheiro que está entrando mais se justifica por exemplo fazer um upgrade na moradia no automóvel rever planos de saúde coberturas de seguro enfim e em seguida não cabiam no orçamento até então estamos falando de motivação de longo prazo você se sente segura e feliz com a suplan você vai concretizar de motivação em curto prazo você dormir feliz porque está se cuidando melhor que está fazendo mais coisas que você gosta e isso a torna você mais produtiva vai tornar você é a pessoa mais contagiante o seu trabalho tende até impactar nesse aumento de renda aumentando mais ainda uma renda que já é positiva essa é uma das escolhas evitar os grandes gastos antes que aqueles que não as pessoas segundo plano se concretizem pergunta ‘que da cibele 2007 será um ano de equilíbrio das contas e pagamento de dívidas beto individada assumir um novo cargo público cibele correu atrás de instabilidade perfeito maravilha um salário mais alto de 50 por cento ou 2 2 participantes aqui com boas notícias primeiro parabéns ibelli pela conquista na sua vida parabéns por estabilidade cuidado com a estabilidade porque ela é bastante relativa você vai ter agora uma condição de planejamento muito mais estável muito cuidado com seu futuro porque você talvez contagiada pelos colegas de trabalho mas somos servidores públicos têm de acreditar que o seu futuro está garantido por esse salário estável pela aposentadoria quase que integral não é verdade que você quer viver lá na frente você desejará beber melhor do que você vive hoje a precisar de mais conforto então faço um projetinho complementar desde o fundo de pensão aqui você tem direito ao acesso analise com cuidado os benefícios você tem com esse tipo de fundo pra quem você realmente é complementar sua renda de maneira a viver melhor do que deveria simplesmente com a manutenção da sua renda até porque se a previdência da em risco com o impacto o trabalhador não deixa de estar com o servidor público também regras vão mudar pode ter certeza que está comentando aqui postados todos empregado como planejar e até um vídeo que eu fiz bem recentemente e agora num milagre cabeças está no sábado responde ou se está no drops inteligência financeira mas pega os últimos vídeos postados no canal youtube em que eu comento o como que você deve cuidar da sua reserva financeira quando se está desempregado basicamente simplificando bem o conceito aqui é que se você tem renda você planejar sua vida de acordo com essa renda se você não tem renda você muda o seu planejamento considerando que você não tem renda você não vai tentar manter o estilo de vida que você tinha quando era empregado você vai redesenhar sua vida com uma condição de transição e transformação então digamos que você tem uma casa confortável um carro bom para a família talvez seja o caso de aumento de vender o carro e andar de uberaba táxi transporte público vender a casa essa casa é compatível para ele que você tinha trabalhando e aí você vai tentar preservar a renda que o património que você tem do fundo de garantia das reservas e formou se enquadrando no estilo de vida mais simples de vida de quem não tem trabalho até pra que você não tenha pressa e consegui emprego mas eu tenho pressa você não pode se sentir afobado ansioso desesperado pelo emprego a ponto de prejudicar sua entrevista na cidade mostra que você pode levar essa ansiedade também que o trabalho e isso vai dificultar bastante a recolocação de menu ansiedade de minas diminuindo a necessidade de pagamento de a família vai entender porque é uma fase de transição nada melhor do que conversar em família rodrigo perguntando investir 13º na bolsa é uma boa opção rodrigo investir na bolsa o imóvel qualquer lugar não é porque é o 13º não é porque é um bônus não é porque é um dinheiro que não estava nos planos existem regras fazer um bom investimento isso é trabalho nos meus livros não financeira simplificando bastante quais seriam essas regras primeiro tem que tomar uma reserva de emergências se não tem divergências é renda fixa dinheiro com liquidez inacessível não mente títulos públicos vai ser a melhor alternativa para quem está começando por um bom reserva de emergências pelo menos uns três meses do seu consumo mensal segunda preocupação em investir em bolsa não é você contratar um plano de previdência privada complementar pouco e cada vez menor e inss você vai ter no futuro de repente esse é um plano previdência montar um projeto para o seu futuro para sua previdência aqui alguma fonte de renda por exemplo é comprar imóveis para ter renda de aluguel construir casas para aluguel uma reserva para comprar e vender coisas se você for do ramo dos leilões de negócios enfim é quando você já tem uma reserva de emergência constituída você já tem um projetinho com seu futuro daqui tudo errado você sabe o quanto você vai pedir amanhã sobrar dinheiro pra investir digamos que o 13º seja sobra assim a bolsa é uma boa opção a então agora o momento de investir na bolsa não não estou falando isso porque momento investir na bolsa quando o país recebe uma melhoria no seu crédito ele passa a ser um destino de recursos de investidores estrangeiros têm um bom cenário de desenvolvimento de infraestrutura de obras de reformulação da economia e nós não estamos devendo isso estamos numa crise política à crise política sempre respondem exemplo econômica a bolsa de valores onde tem inúmeras oportunidades e tem que ser você tem que abrir conta em uma corretora ou virais análise quais são as recomendações das carteiras e 2 3 por editoras e ali fazer boas escolhas não simplesmente nacional dinheiro pra bolsa porque você pode acabar perdendo dinheiro comenta especulativo ali me perguntando aqui estamos com cartão de crédito estrapolando nosso faturamento real em que uma parte do faturamento está extrapolando tá longe nem sempre pagamos o capital mas devemos no cheque especial sem parcelar o total do cartão em parcelas fixas – além dos juros ao poder dar uma respirada meu esposo não concordar com a razão nunca sobre o canadá aline fugir do rotativo do cartão de crédito ou fuja do cheque especial a não ser que seu banco de aqueles 5 7 10 12 dias sem juros já tivesse alguns bancos não usou isso não adianta usar o colar significa pagar muito caro então fuja do cheque especial no cartão de crédito e não consegue pagar algumas opções o empréstimo pessoal com juros bem mais baixa cotação do cartão somente quando o cartão traz a opção do para o cidadão do pagamento parcelado já é uma espécie de empréstimo pessoal outra opção que você tem algum bem um automóvel quitado ou parcialmente quitado leva o documento esse automóvel banco e diga que você quer refinanciaram estender o prazo do financiamento é tomar dinheiro emprestado com juros tipo de financiamento automóvel melhor pesquise sobre o empréstimo com o imóvel em garantia vocês têm uma residência um imóvel quitado ou parcialmente que se movem garantia vão pagar um pouquinho maiores que os juros do do mercado de imóveis obviamente esse mal estar em risco garante uma operação de crédito cuidado a ser tomado pode pagar uma prestação de 500 reais não há um prazo mais longo de a você mesmo você mesmo a chance de pagar com tranqüilidade esse novo empréstimo os juros serão bem menores facilitaram e esse cartão de crédito em casa nessa altura tão alto assim lá na hora de mudar um pouquinho o perfil de consumo da bolinha mais perguntas aqui tá tá tá abreviada do nome dela quis aluna do curso de agente financeiro muito bom curso já estamos com saudades o pessoal do curso inteligência financeira participando em massa que gostam dos 1120 espectadores boa parte é que naqueles 700 alunos ali do curso de gestão financeira também estou com saudades foi muito bom estar com vocês aí nesse breve período mas continua a não participar no seminário educação continuada que vamo lá nem sequer ver o lado e do canadá de banda então perguntando como herança de um milhão e meio de reais qual aplicação ao sindicato uma renda mensal se você tá dependendo dessa renda ter percebido que ações que pagam dividendos estão pagando muito pouco na verdade esse dinheiro está no brasil com juros que nós temos de 12% ao ano de 11 e poucos por cento ao ano sem tomar alguns cuidados com a inflação então esse um milhão e meio será que esse 1 milhão e meio aí pelo menos 101 7% ao ano para 31 7% ao ano para se manter então você vai ter que investir numa carteira de títulos públicos combinados com fundos de renda fixa com um cdb de bons bancos dividiram entre bons fundação extração abaixo meio por cento e cdbs de bancos de segunda linha bancos pequenos nacional em alguns e bebês dentro dos 250 mil reais em que você tem garantia desse valor vai ter uma ótima rentabilidade muito acima da inflação e uma renda eu chuto aí vai estar na casa de 1 5 a 6% ao ano se vai ter aí um 60 e poucos aliás 1 80 e poucos mil reais por ano de renda dessa herança 50 preservá la outra opção é investir uma parte em renda fixa uma parte você monta pequenos negócios têm dependido pouco dado histórico você tem do conhecimento você tem de colocar em prática o que você não deve fazer comprar um monte de imóvel montar um monte de empresas se você não tem experiência nessa área vai perder muito dinheiro com a renda fixa no primeiro com bons ganhos interessante você levasse em consideração o rodrigo aquino de rio estão perguntando ao pessoal de fora participando em massa que também gostava pra quem mora fora e tem investimentos no brasil qual seria a melhor opção pra construir uma carteira melhor que o colchão rodrigo se você tem o primeiro conta corrente no exterior se você tá em rios ou mesmo contra estados unidos e tem acesso a bons rede fãs boas empresa investimentos e distribui esse dinheiro pelo mundo com uma boa distribuição vai conseguir um ganho em torno de 15 6% ao ano em dólar que já é um ótimo ganho o que eu faria se você não tem planos de voltar ao brasil ou se você tem planos de voltar eventualmente o brasil no máximo 30% da sua carteira investidos no brasil na renda fixa brasileira os cdbs de bancos pequenos eo restante a segurança estabilidade de bonsai de fãs mais conservadores em excesso de risco têm fundos prometendo pagar 15 e 20 por cento para investir em empresas da áfrica a da escandinávia donos da austrália o mercado seja conservador como faz conservadora estados unidos ou gana na casa dos 6% é bastante razoável e bem interessante por ser em dólar adriana perguntando gustavo estou desempregada há um ano e gostaria de saber suas sugestões pra isso não tem dívidas a reserva acabará em fevereiro 2017 adriana eu respondi agora há pouco que eu vestia uma camisa que a pergunta do edson desempregado como planejar muda o estilo de vida tenta preservar um pouco mais essa sua reserva ao citar que tem tentado manter o estilo de vida que você tinha quando empregada isso não é razoável o vídeo também no canal youtube sobre como preservar essas reservas mas basicamente se você tivesse que abandonar o seu país e morais do país os separe alguns sacrifícios que você resistir a fazer a bem como o time fará história de pessoas que eram servidores públicos eram engenheiros eram médicos eram psicólogos e de repente a pessoa vai morar nos estados unidos na inglaterra no japão ea pessoa vai trabalhar numa fábrica ou vai lavar pratos ou vai ser garçom garçonete perda de idade de forma alguma todo o trabalho é digno do nosso conceito osos de não aceitar trabalhos que surjam oportunidades que surjam é manter parte da nossa renda preservar parte o nosso poder de consumo acreditando que o emprego vai chegar logo nós não estamos mais vivendo uma crise eu acho até que a crise já passou nós estamos vivendo uma realidade no país mais pobre com menos empregos em uma economia mais frágil do que já teve com menos capacidade de gerar oportunidades e entender isso vai entender também que não pode esperar as mesmas oportunidades de emprego que existe em 2012 2013 vai mudar seu estilo de vida nós estamos no natal da lembrancinha o natal do marketing multinível das vendas diretas bem de olho no olho das pessoas serem mais criativas o natal do upper em que as pessoas estão usando o próprio carro pra complementar a sua renda no momento em que o obercom uma fonte de indiciado por roubo mas eu estou desempregada usou parte do meu tempo pra fazer renda parte do meu tempo para pesquisar novas oportunidades não seria melhor usar o tempo todo a pesquisar as oportunidades não são fartas então eu tenho que dividir realmente pra dar mais produtividade esse tempo legal adriana pra todos os desempregados que estamos ouvindo desejou muita sorte e principalmente muita criatividade porque estamos tendo que formular nosso estilo de vida ali ali perguntando se ganharmos tempo de crise investir em construção da casa própria e alice boa idéia se você tem uma reserva pensando em comprar a casa própria você compra já pronto de uma consultora se apagando a margem que tenha outro touro procurador corretor de imóveis todos que estão ali trabalhando pra viabilizar aquela oferta sem contar todo o seu lançamento se você aproveitar a crise para usar sua reserva aproveitar aqui arquitetos estão com mais dificuldade de conseguir trabalho estão negociando sobre sorte trabalho é um preço um pouco mais próximo do dodô que aceitava pra você se você entender que as lojas na tela de construção estão vendendo menos por causa da crise e que hoje você negociar bem você consegue bons descontos combinando a sua reserva financeira um bom projeto com a oportunidade que a crise traz você vai conseguir uma casa um preço muito inferior ao que você gastaria comprando uma casa pronta outra opção alternativa essa situação você compra uma casa num leilão por exemplo se esse dinheiro está disponível mas a casa do seu jeitinho com a sua cara no lugar que você escolher com a sua inspiração certamente é mais interessante ter uma casa velha comprado em melhor momento que ele é oportuno sim todo mundo está negociando o valor do seu trabalho a pergunta do agora com 1
130 espectadores aqui pergunta ‘que bom não ter um financiamento imobiliário saldo devedor na casa dos 300 mil reais o custo efetivo total de financiamento 10,4 por cento ao ano ele já viu um vídeo meu diz que vale a pena manter de investigar pois há muitos investimentos que dão mais que 10,4 por cento ao ano porém dificilmente chega aos 300 mil não perder tempo é basicamente você não vai investir para quitar os 300 mil habitantes têm que entender que você hoje está pagando um financiamento nesse valor do financiamento tem uma parte desse valor que é amortização da dívida você realmente reduza 300 mil e uma parte ao pagamento de juros quando você antecipa prestações você tem direito a descontar os juros embutidos ou parte deles parte deles o problema é que a maioria dos contratos de financiamento prevê que quando você pagar duas prestações está pagando a prestação atual ea última prestação principalmente os financiamentos na tabela price in preveem isso porque que eles dizem isso porque que o uol existe uma cláusula contratual que diz isso porque as últimas prestações valor dos juros embutidos é muito pequena significa que o valor do desconto que você terá adiantado as prestações muito pequeno então entre ter esse desconto e aplicar esse valor e b esse valor se multiplicar na casa de 10% ao ano por mais alguns meses ou anos você perceber que você pode triplicar quadruplicar a quintuplicar esse valor até chegar o momento de quitar a prestação será corrigido pela inflação também será que vai dar ganho acima da inflação então basicamente por isso ele diz que não vale a pena agora uma negociação interessante você chegou perto do valor para quitar o financiamento tem pela frente ao lille nas prestações elimina seguro limitações traçam uma série de penduricalhos que surge nessas prestações vai valer a pena mas isso acontecerá perto de quetta e não neste momento o ibs pergunta que se eu acho que o tesouro se ele que ainda vai ser uma boa aplicação ainda não estamos com uma inflação oficial na casa dos 6 e 6 1 7% é o tesouro selic pagando quase 14% ao ano a 13 75 desconto em imposto de renda nós estamos ganhando aí alguma coisa em torno de 44 e meio por cento acima da inflação se cai para 4% para 3 e meio continua sendo melhor do que outras opções mais conservadoras então tesouro cilic bastante interessante quanto à inflação se mantém sob controle já perguntando o que gostava da noite tem uma aplicação de um fundo de renda fixa atrelados ao cdi muito parecido com o tesouro a selic que na pergunta do ibs você acha das 17h será um bom investimento mesma resposta primeiro à baliza e se fundem renda fixa tem uma boa taxa de extração boa abaixo de 6 por cento por cento ou menos você tá pagando 07 08 09 abrir uma conta em uma corretora que não custa nada investir no tesouro selic que vai te cobrar e no máximo 05 06 por cento de custos de transação vai ser mais interessante e mais rentável até do que investir no fundo até porque um fundo di atrelados e daí a cada seis meses tem o come-cotas tem a tributação de 15% sobre o que você procurou se você compra um título ou um tesouro selic e com vencimento em 2018 2020 e 2025 e resgataram a tributação sobre os x se vai ganhar mais dinheiro então desse ponto e ariza perguntando tem 26 anos começou a investir no tesouro em 2015 há um ano e pouco atrás gostaria de saber se sou bom em igual ou se ele continuar sendo ótimo são uma boa opção sim passo perguntando qual melhor plano de aposentadoria aos do mercado pra começar a investir pois colocou na previdência privada assunto é quantificado previdência não são de longo prazo e longo prazo é mais importante saber quais são seus objetivos o que você pretende fazer com dinheiro do que qual é a rentabilidade específica de investimento agora em consideração se vai resgatar na frente tudo uma vez ou se vai resgatar os poucos de uma vez é melhor que você opte pelo regime de tributação regressiva em que os impostos vão resgatar os poucos é mais interessante a tributação regressiva em você tem abatimento de imposto de renda a declaração entre avaliar votação prevê progressiva ou regressiva vgbl e pgbl e alternativas a estes produtos a uma análise muito grande a ser feito e que eu recomendo que você leia sobre o assunto meu investimento inteligente é bem completo sobre ações o que você estude um pouco mais o planejamento é o curso inteligência financeira começa em março com o masterclass gratuito que você tem um botãozinho participar já é uma opção bastante interessante pra você começar a entender quais são as variáveis que incidem em conhecer que tipo de troca de informação você tem que ter pra crescer nesse assunto bom aprendizado aí não tem tempo a perder converse com um bom corretor de pra que ele oriente e você qual o melhor plano de previdência para você mesmo sem presença privada tem planos bastante interessantes douglas perguntando graças aos meus estudos sobre finanças pessoais que têm uma vida longe das dívidas parabéns douglas todos meus gastos estão controlados e ainda estou conseguindo juntar dinheiro e aplicar no tesouro direto se está juntando para aplicar novas mas ressalva que é artilheiro já pode proteger ou indirecta analisar com cuidado e quanto está custando manter serginho no banco quando se está ganhando quando se ganha no tesouro direto com volumes pequenos já pode começar a experimentar o tesouro direto parabéns pela atitude aí para quem não quer ser uma questão de escolha na consciência você muda a sua vida chega perguntando gostar de saber o que você acha de empresas de multinível marketing multinível max relacionamento de convidar participarem tem um tem receio de investir em algo que não seja real que que é real se você está sendo convidada a participar de uma rede que vende coisas que compraria com facilidade você vai entrar no negócio há basicamente multinível é a estrutura que se utiliza para vender alguma coisa você não pode cair na armadilha de se encantar com a ideia de que outras pessoas em grande volume na sua rede e que você dinheiro com a rede em si não funciona basicamente o sucesso do time depende de você vender coisas que você não passa de vender depende da sua região e cosmético ou cosmético mais sofisticado de repente é tratamento emagrecimento alguma coisa nessa linha você ter sucesso com a venda daquele que você comercializa produtos e serviços você vai facilmente formar uma rede de pessoas que vão se espelhar no seu sucesso e querer fazer o mesmo que você faz uma coisa assim a outra não funciona uma boa rede sem bom produto não dá resultado um bom produto sem boa rede dá muito trabalho e um trazendo também basicamente multinível é encarado como um negócio como sacrifício como muitas horas de trabalho muito investimento tende a se dar um bom retorno encarado como um bico de ganho fácil você vai cair numa armadilha e paz basicamente é isso que a sheilla verônica ela disse aqui que mora em toronto cidade que eu moro em 2004 que saudade desta terra deliciosa de se viver sabe-se 2007 um bom ano pra investir em imóveis no brasil verônica resposta não como assim não sempre falo que uma vez por oportunidade e não posso estar em toronto neta conhecer o mercado brasileiro para acompanhar o mercado brasileiro e nós estamos num mercado em que em média mais sofrer muito com a economia a lado com toda a dificuldade política país está vivendo por isso considera que toda a média do ano será ruim para os imóveis agora se você daí de toronto tem contato com alguém faz uma pesquisa de mercado ninguém fica aqui apesar da média estava em um bairro em desenvolvimento uma certa cidade que é uma região carente de infraestrutura é um modelo de imóvel para ser lançado que é muito procurado uma determinada cidade que você quer investir mais em fazer negócios na média a resposta é não com boa pesquisa a resposta é sim pessoalmente acho que você a impor um conto de dente ficando com 1 mil community quando se puxa toda aquela infra-estrutura bem típica uma região montasse um ao martim um grande supermercado nessa região convidasse a criação de novos condomínios nessa região vai perceber que a aneel como eu tinha nova comunidade sem ter a oportunidade de ganho certo mas ganhou certo num país desenvolvido como canadá mais fácil investir numa região próxima de você do que num país mais distante com o brasil quando se trata de imóveis em algumas perguntas da adriana trabalhava em empresa privada estou desempregada há um ano estou usando as reservas está acabando por fazer bombas de novo vantagem batendo o caso da outra adriana e do fmi será possível alimentar perguntando mas enfim já deu orientação como ver mais perguntas aqui quando perguntando gustavo não sei quais são meus gastos mensais em farmácia supermercado incerto o que eu faço por onde o comércio é fácil rodolfo faça o seu orçamento basicamente uma planilha que você baixa quem participou do master class no mês de setembro fez da honda na planilha momento oito em disponibilizar essa planilha que mais você se inscrever por marcelo lessa é que acontece em março lá no comecinho você vai ter acesso à planilha nas primeiras aulas aproveitamento ela mostra pra você um mapa de como você consome normalmente quem preenche o orçamento doméstico já se surpreende bastante com o padrão do seu consumo e tende a mudar esse consumo nos 15 anos de consultoria que eu trabalhei basicamente a primeira reação das pessoas que prende o orçamento doméstico é deixar de comprar tanto a prazo segundo a ação a entender o quanto se gasta 1 e tem como você falar que de farmácia e correr atrás de soluções mais criativas de você por exemplo buscar seus programas de fidelização pontuação cadastro na na na na indústria farmacêutica e dá desconto pra você pra você conseguir otimizar esse grande gasto supermercado não tem como é vital não tem como utilizar muito mas depende do que você gasta os mercados gastar no cartão da 1 ponto uma boa pontuação e vídeos você poder transformar isso em viagens no futuro conhecendo o volume você consegue montar uma estratégia mais eficiente recomendo que você faça bons resultados então é bastante interessante mapear mapear suas finanças mas o recuo fazer um exame de sangue que você sabe lanús hemograma nível de colesterol nível de triglicérides nível de glicemia não importa se você é médico farmacêutico especialista ou não de você olhar sobre colesterol e saber que está acima do recomendado acima do que esperávamos e já reagem você toma uma decisão de tratar a gordura do jeito diferente deixar de consumir um pouco nos próximos dias até conversar com o médico uma nutricionista e receber orientação adequada o medicamento adequado o orçamento funciona mais ou menos assim você percebe que algo está fora do normal muito acima você imaginava você indo atrás de mais soluções para equilibrar o que está desequilibrado bom demais perguntas aqui perguntando quando o time está bem como planejar se não tenho garantias de quanto vou ganhar por mês aqui é o seu caso é típico das situações de ganho variável pessoas que têm ganho variável realmente não consegue fazer um orçamento bonitinho do quanto vai gastar com moradia com saúde alimentação com transporte o sport com o lazer qualquer regra a regra é limitar seus gastos conhecidos os gastos fixos previsíveis ao que você tem de conhecido na sua renda a marinha renda é muito pouca significa que você não pode ter gastos fixos ou terá que se realizar você é solteira vai servir de moradia com alguém se você se desloca com garis diferente talvez vender o carro e andar de táxi o hub ou dividir carona enfim manter seu gasto fixo baixo é a solução seu padrão de vida vai ser inferior à de um colega que na média ganha o mesmo que você sente o seu colega ganha é o mesmo que vocês ok todo mês com ele é com certeza vai ter um padrão de vida mais alto que o seu só que você vai ser premiada com mais frequência quando entrou dinheiro que não estava nos planos e pode pagar uma academia vista por exemplo seis meses para pagar uma viagem à vista um curso à vista quem tem ganhos variáveis não compra a prazo quem tem ganho fixo compra a prazo trabalho de extrema direita o servidor público é aquele que está mais capacitado mas é uma condição mais adequada pra comprar mais a prazo e mais previsibilidade estabilidade na sua renda o corretor de imóveis que o extremo oposto daquele que não sabe quanto ganha e quando ganha ganha bastante o estilo de vida muito simples muito compacto morar numa quitinete ter um carro muito sem demanda de obra mas quando entro dinheiro vai fazê la pagar dois anos de mídia e por exemplo garante a rezar da faculdade do filho alguma coisa nesse sentido – parcelada para que você não se perca já que a renda é desconhecida mas há uma pergunta que várias perguntas entrando desculpa a gente tem que selecionar porque não vai dar pra responder todas mas doadora participação de vocês mais de mil e cem participantes aqui ainda ao vivo muito legal uma pergunta diferente aqui e me perguntando não tem perigo do banco privado quebrar e você não receber aposentadoria privada previdência privada que o seu banco vendeu itaú bradesco e santander quebre pode acontecer muito cuidado com a idade banco quebrar o nosso sistema é altamente regulado altamente protegido quando empresta dinheiro ao banco que a situação de maior risco você coloca de um cdb esse banco pode quebrar você perde o cdb não existe um fundo garantidor de crédito um fundo formado por todos os bancos do mercado que havendo algum tipo de quebra ou até de intervenção nesse banco cívica bloqueio de bens o fundo garante que os aplicadores boa parte quando se renda fixa até 250000 de proteção de 80 mil recebe e segue se aplicou 200 mil em até 240 recebe recebe até gente vai ter gás por cpf por conglomerado financeiro você está protegido na maioria dos produtos de renda fixa quando você aplicar num fundo de renda fixa que não há empréstimo feito ao banco do pré-sal o banco quebrou o que acontece e não o fundo fundo ao cnpj parte o banco era administrador desse fundo o que acontece aqui os cotistas desse fundo serão convocados para eleger um novo administrador técnico do seu dinheiro para o banco não pode levar o dinheiro não porque o banco o banco pode levar porque o seu dinheiro não está no banco o seu dinheiro não está no fundo quando você comprar títulos públicos o dinheiro está com o governo quando você comprar ações e dinheiro extra no bolso da pessoa que vendeu ações na verdade quando se investe no mercado financeiro a sujeira está em títulos uma instituição quebrar significa que eu deixei de ter acesso ao custodiante há aquele que era o responsável por cuidar da gestão da minha carteira voltam de lesão ou no caso de um plano de previdência que entrou hugo o ibi chama atenção aqui a seguradora que me vendeu um plano de previdência que não é banco o banco faz a intermediação que você comprou os clã de previdência da porto seguro a seguradora porto seguro rendeu-se é um plantel de si e do bradesco é a bradesco seguros que vendeu pra você não o banco bradesco então se a seguradora quebrar algo bastante remota mas pode acontecer o que acontece de novo se o dinheiro não está na seguradora a seguradora montou um projeto para que o dinheiro você colocaria que fosse dirigido para títulos públicos eventualmente ações dinheiro está em títulos e ações custodiadas lá no mercado financeiro na cetip nos órgãos que controlam o que é de quem e aí quebrou a seguradora os cotistas serão convocados a se reunir em votar uma nova seguradora pra administrar o seu plano previdência é um sistema extremamente seguro pode perguntar o que acontece e você estará protegido por isso da gente recomenda que o dinheiro em renda fixa que a investir bem investir em cdb de bancos pequenos bancos menos conhecidos porque eles possuem menos conhecidos eles pagam mais para ter o seu dinheiro eventualmente uma fatalidade e eu levasse banco a falir ia quebrar a sua intervenção você estará protegido até 250 mil reais por cpf legal uma boa dúvida aqui pra gente encerrar as perguntas pra que eu fecho o nosso papel aqui com um conjunto de orientações para o ano de 2017 está reforçando o começo do nosso papo aqui que eu falei sobre o uso 13º muita cautela se todo o ano de consolidação em terceiro com festejos comecem de vida andou parcelar tudo acumula dívidas e conta com o 13º do ano seguinte pra se equilibrar nós estamos impedindo um ciclo muito penoso para economia pagar muito mais duras que deveria porque exageram a celebração e já cria de vida pra consumir 13º ano que vem você usa no 13º desse ano pra se equilibrar começou em 2007 com as finanças mais leves com um orçamento menos pressionado por prestações você terá no final 2007 o 13º mais íntegro pra você celebrar mais uma vez já começa em 2018 mais leve que vai resultar no 13º de 2018 também mais protegido em 2019 mais interessante então é quebrar o ciclo pra você uma rotina mais leve outro ponto que chama atenção além do 13º que o ano 2017 prevê uma economia um pouco mais devagar por excesso de feriados famílias tendentes a celebrar mais do que razoável porque a celebração do tipo de custo da viagem pelo feriado nos consome é um ano que convida à parte organização o planejamento o aprendizado o atraso da sua leitura de livros faz os cursos devem fazer uma carreira um tapa de curso faça cursos fácil você crescer como pessoa talvez seja hora de fazer aquele curso de gastronomia pra você que aprender a cozinhar o jogo começar uma prática esportiva usar mais o tempo pra se desenvolver a consumir resumiu tudo isso nas recomendações que eu faço para 2017 erros que você não deve repetir em 2017 e aí eu vou pedir licença porque alguns erros talvez possam parecer muito básicos para quem já fez o curso inteligência financeira ou talvez o passo para você mas são sete erros mais comuns na nossa economia que vem travando o país se tem alguém mais ocorresse país a situação que está somos nós sociedade civil consumidores empresários e empreendedores autônomos nós não podemos depender do governo eu defendo há muito tempo um encolhimento do estado não porque sou contra estado que nosso estado é muito ineficiente pra cortar pela raiz só diminuindo o tamanho do estado então sejamos mais autónomos recomendações que eu faço pra vocês aqui primeiro para parcelamentos no começo do ano comprasse janeiro férias o que dá pra pagar à vista pra que você dá fôlego ao comércio parece que se está prejudicando o comércio neste fim de ano no fim de ano se vão celebrar o natal – sentado mas a ou melhor parcelamento mas você vai ter dinheiro disponível fevereiro pra comprar de novo em março também em abril também mais e melhor o consumidor que comprar todos os meses no comércio do que aquele que compra uma vez por ano parcela todo e gasta muito mais com juros do que os serviços de consumo evite o parcelamento outro ponto importante as pessoas se enrolou muito com a declaração de imposto de renda evite deixar a sua declaração de imposto de renda lá pro final de abril estavam falando disso desde já porque desde já porque agora que você tem toda a informação necessária para se preparar para imposto de renda individual do quanto antes você mandar sua declaração de imposto de renda antes você recebe em um fôlego para após o recente estão a aliviar as dívidas não pague dado que a investir pode até deixar sua declaração mais por final para receber depois que aquela se rentabiliza pela selic você deixa pro final não podemos dia deixá-la com o começo da última semana mas algo organizado que você faça no comecinho de março e tem um mês e meio bizarra para ajustar para calibrar o senhor só declaração eventualmente beneficiar um pouco mais de sedição ou evitar que algum erro ou seja é enviado para a receita outro ponto importante estamos ainda com juros elevados na economia parado na conta dinheiro parado na conta é um crime que você comete contra você mesmo nós estamos ganhando hoje 13 75% ao ano – em impostos um aplicado na poupança não esse é o terceiro erro evite caderneta de poupança não é um produto adequado interessante que o nível de juros que nós temos enquanto o governo manter os juros elevados johny oprah tesouro direto oprah fundo de renda fixa ou por algum produto cbbd banco pequeno dito aquilo que de mais instabilidade do que a poupança outro ponto importante e especial especial juros na casa de 4 5% ao ano uma grande roubada inteligentemente entendeu seu banco dar alguns dias sem cobrança de juros ou usa apenas esses dias dizem ok desequilibrou cheque especial e do rotativo do cartão de crédito são proibitivos cartão de crédito só para pagamento à vista resumindo aqui falei de parcelamento início de ano primeira dica falei declaração de imposto de renda se organizar desde já você já tem papelada podem medir o dezembro virou 30 de dezembro o banco já tem o relatório ali pra à sua disposição processo organizado não deixe de ir parar na conta a recomendação não invista na poupança a recomendação especial da recomendação proibido no cartão cesta recomendação proibido sétima e última recomendação dedique mais se organizar não se organizam e perdem muito tempo corrigindo seus problemas é tempo porque regularizaria documentação atrasada tem que tem correr atrás de empréstimos têm porque os bolsa olímpica tem uma segunda porque tem que reprimir o boleto ou esqueceu de pagar se dedica algum tempo organização quer uma dica recomendo o livro meu amigo christian barbosa do tempo muito bem onde é que estão as armas dias mas caímos dificuldade de organizar as agendas as orientações bastante oportuna de um nome que eu respeito bastante dedique tempo para se organizar os 2017 é um ano especialmente interessante porque eles ajudando a sociedade resulta da sociedade pois se assim feriados mas permitindo com isso que a sociedade se organize nesse momento nós temos com 1113 espectadores aqui quero agradecer esse número incrível de participantes recordei que nos nossos seminários para agradecer a participação das pessoas no mundo inteiro perguntando quanto como investir no tesouro seria de braga abre uma conta numa corretora pesquise corretoras de valores entre no site da bm f bovespa apontou combr e lava sair da lista de corretoras as mais populares têm custo mais baixo em corretoras estão dando isenção a negociação de tesouro direto sem custo ao custo básico enfim vale a pena pesquisar porque com juros elevados a pesquisa se paga o tempo que você dedica se paga o cenário que estamos vivendo o tempo que você dedica se organizar também se pagam neste último cenário que nós temos quero desejar a todos um feliz natal o natal seja muito mais criativo e de celebração do que de presentes esse com natal mais leve foi convidado o amigo secreto não pedia pra comprar presente assuma o papel de fotógrafo da festa esteja presente marca sua presença de um abraço querido muito forte e verdadeiro nas pessoas porque nós estamos vivendo um momento muito interessante é comumente as pessoas pelo desemprego pelo menor dinheiro estamos obrigando a a ser mais criativas nesse natal e isso está mudando o comportamento todo esse natal das lembrancinhas depois 2015/2016 natal mais simbólico mas criativo é o natal o que tende a gerar uma situação financeira muito mais interessante pra população brasileira nos próximos meses e 17 de vocês seja muito criativa muito simbólico muito festivo e 2007 seja um ano de muita prosperidade obrigado a todos pra quem quiser recomendar esse indivíduo a reprise estamos colocando publicado no youtube no dia 26 de dezembro logo após o natal ou fazer tratamentos em aqui pra ficar bem acessível a corazón e 1026 estamos subindo esse vídeo lá no canal do gustavo cerbasi no youtube boa noite a todos grande abraço nele 2017 muito obrigado gente
