Você sabe organizar e gerenciar o seu dinheiro? Sabe como sair das dívidas ou como investir o dinheiro que está sobrando? Hoje aqui no canal vou trazer o Gustavo Cerbasi, que dispensa apresentações O cara do dinheiro no Brasil para te ajudar a refletir um pouco sobre esses assuntos
[Música] Olá, eu sou o Christian Barbosa e se você ainda não segue o meu canal aqui, não deixa de apertar o botão aqui embaixo e se inscrever no canal para receber dicas sobre produtividade, empreendedorismo, negócio e também assistir às entrevistas com convidados extremamente especiais Eu estou hoje aqui com o meu amigo Gustavo Cerbasi, que acho que você já conhece, mas se você não conhece – com certeza você conhece se já está aqui no canal há algum tempo, porque eu já falei várias vezes do Gustavo – Mas se não conhece, o Gustavo é o cara acho que top das galáxias que fala de investimento, finanças, organização do seu dinheiro, de como você pode realmente fazer o seu dinheiro funcionar melhor A gente tem um livro juntos, que é o "Mais Tempo, Mais Dinheiro", muita gente leu, dá muito feedback bacana sobre esse livro Se você ainda não leu, aqui embaixo vai ter um link para você acessar direto e comprar esse livro que é bem bacana Para quem não te conhece, que acho que é difícil, mas fala em um minuto quem é você
Eu sou o parceiro do Christian Barbosa, né! Acima de tudo, a parceria de mais longa data São 20 anos trabalhando com Inteligência Financeira Começou com a Educação Financeira, que evoluiu para Inteligência Financeira, que é quando quando a educação vira prática Lá por volta em 2006 a gente se conheceu e a gente entendeu que o planejamento financeiro e planejamento do tempo, da agenda, das prioridades, a organização do que você quer que aconteça na vida são ciências diferentes mas que têm processos muito parecidos e a nossa parceria do "Mais Tempo, Mais Dinheiro" O livro foi lançado, se eu não me engano, em 2008 ou um pouco antes disso Foi por aí! Mas enfim
Eu, na verdade, construindo essa ciência do como se organizar, primeiro saber onde está o seu erro depois como se organizar para construir planos, garantir que esses planos aconteçam da forma mais eficiente possível, de certa forma eu já me sentia uma pessoa planejada, organizada até entender melhor a ciência de como organizar seu tempo, suas prioridades, sua rotina E foi aí que eu comecei a me sentir realmente rico, né Então toda vez que você vai se propor a construir algo ao longo do tempo, você tem que entender que existe a Parte Lógica: você saber o que tem que ser feito, saber que você está errando, saber que alguma coisa tem que mudar E tem a parte de você dar utilidade a esse conhecimento e transformá-lo em prática, que é normalmente onde casam as ciências do dinheiro e do tempo Meu trabalho hoje é educar as pessoas, aqui pelo youtube também Você está assinando o canal do Christian, assina o meu canal também: Gustavo Cerbasi Você vai ver que tem duas vezes por semana conteúdo recorrente gratuito para as pessoas se conscientizarem do que está faltando na sua vida, se conscientizarem do que falta mudar para aquele processo de endividamento ou de falta de construção de sonhos ficar no passado e se tornar um processo de construção de objetivos, construção de sonhos e o desafio que eu tenho hoje é o de lidar com pessoas ou a orientar as pessoas em um país que é extremamente rico, extremamente cheio de oportunidades com crises frequentes, o que são oportunidades, mas fazer com que essas pessoas saiam de uma situação de ou dívida ou não construção para uma construção, para uma situação de construção que é o que o país permite Qualquer lugar do mundo eu posso sair de uma situação mediana e me tornar uma pessoa mais rica
Mas no Brasil eu não vou dizer que é mais fácil, o cenário desafia, mas as oportunidades que nós temos tornam isso algo mais oportuno As pessoas que estão com 20 anos, com 30 anos, com 50, com 60, com 70 anos de idade e perceberam que erraram até agora, elas têm a oportunidade em um período não muito longo para virar esse jogo a seu favor Então o meu trabalho hoje é o de construir essa Inteligência Financeira para que as famílias se tornem mais ricas não só em dinheiro, mas em oportunidade e uso desse dinheiro também Mais prósperas, né? Duas verdades! Gustavo, se você fosse dizer hoje, qual o 1º passo para a pessoa ter Inteligência Financeira? Qual seria a tua opinião? Eu sei que muita gente é desorganizada, não guarda às vezes nem um real porque é desorganizada, porque até tem oportunidades, né! O que você diria? Qual é o 1º passo para começar? O primeiro passo é auto conhecimento! Não é um passo simples, porque não é o conhecimento que a gente vai ver no canal do Gustavo Cerbasi, do Christian, num banco de faculdade Autoconhecimento você pode ser induzido ou convidado a procurar, mas é algo que vai sair de dentro de você Autoconhecimento a gente se inspira em mentores para tentar entender como que se consegue, mas você vai conseguir com pessoas queridas, com tempo para você Esse tempo pode ser usado em meditação, em conversa com pessoas que gostam de você Pessoas que gostam de você vão falar mal de coisas que você não está fazendo certo, vão te dar caminho que não seja mais confortáveis, mas pessoas que gostam de você vão tirar você da zona de conforto
E combinando esse autoconhecimento com alguns instrumentos, você consegue entender onde é que estão os seus erros Talvez no mundo das finanças, o instrumento mais importante, o mais importante mesmo que as pessoas possam colocar em prática é o orçamento doméstico Falando de empresa, o orçamento de uma empresa Em que você vai mapear o seu consumo e entender as suas escolhas O propósito do orçamento não é controlar gasto! As pessoas acham que a ideia é colocar número, número, número Está sobrando, eu gasto Está faltano, eu não gasto Não! O orçamento é mais ou menos como exame de sangue Quem nunca doou, pode vir doar Não doi nada! Você faz uma vez por ano para saber se está se comportando de forma saudável ou não e se os seus os sonhos estão acontecendo ou não
E as pessoas reagem! Já são mais de cinco mil pessoas inscritas nos meus cursos online, o "Equilíbrio Financeiro" e o "Inteligência Financeira" e essas cinco pessoas tem como principal mudança ou a primeira mudança que acontece depois de preencher o orçamento é primeiro parar de comprar a prazo Não que isso não seja bom, tá? Uma pessoa que tem boas reservas de emergência, que tem um bom saldo em renda fixa vai perceber que mil reais à vista e 10 de R$100, dez de cem parece ser interessante, tem inflação que joga a meu favor, mas eu tenho que saber que todo o dinheiro que está para ser pago no futuro tem que estar disponível em algum lugar para ser resgatado e está se multiplicando com renda Mas a pessoa que percebe no orçamento que está hoje pagando algo que já gerou seus efeitos, que não traz felicidade, que não traz nenhuma alegria presente ela tende a se incomodar com aquilo e tende a reagir mudando suas escolhas para procurar ter um orçamento usado no mês a mês para gerar mais alegrias Acho que todo mundo está correndo atrás da felicidade na vida e inteligência financeira é você fazer do seu dinheiro um instrumento para colher mais felicidade e felicidade para cada pessoa é uma coisa Por isso que o autoconhecimento é um desafio! Mas quanto mais alegrias eu tenho na vida, mais feliz eu vou ser E se alegria é num determinado mês você passa 12 meses pagando aquela alegria, você vai ter 12 oportunidades de arrependimento diante de um ato de felicidade
Então a inteligência financeira passa por mudar suas escolhas e fazer você se convencer que todo dia eu crio minha felicidade Pode ser com atitude, dando bom dia para as pessoas, fazendo uma boa ação Mas dando bom uso para o meu dinheiro também
Qualquer coisa que eu consumo tem que ser durável Durável não é só o smartphone que vai durar cinco anos É o momento, né? É o momento! Tem coisa mais durável do que uma viagem? Um momento que você guarda para o resto da vida! Às vezes um bolo que você compra, que você criou uma tarde com bolo, com pipoca, com cinema com as crianças
Você fez cabaninha na sala e aquilo gerou fotos que vão ser trocadas nas redes sociais por semanas Essa semana é a duração do bolo que você comprou, da pipoca que você comprou Então fazer uma viagem que simplesmente você na agonia está tentando tirar férias Você tirou 10 dias de férias, viajou, na correria aproveita aqui e ali, tira foto, guarda as fotos Não vê mais, não tem tempo de compartilhar com ninguém, essa viagem não valeu nada Agora uma viagem que você vai receber amigos em casa, familiares, mostrar as fotos, contar histórias, colocar música essa é uma viagem vivida Pode ser que duas viagens custem a mesma coisa, só que para algumas pessoas uma viagem virou riqueza e para outras pessoas virou um check list, uma listinha de obrigações do mês Como realmente tempo e dinheiro tem tudo a ver, né! O Gustavo está falando de literalmente você aproveitar melhor o seu tempo com dinheiro que você está criando ou que você está conseguindo fazer a sua prosperidade acontecer E muita gente fala, insiste nesse erro de dizer que "tempo é dinheiro" e a gente fala justamente que não é! Isso no "Mais Tempo, Mais Dinheiro" Eu já respondi isso uma vez, mas queria que você respondesse: tempo é dinheiro? Tempo não é dinheiro! Se fosse eu simplesmente não trabalharia mais, né! Teria o meu tempo todo livre para aproveitar a minha riqueza Tempo e dinheiro são duas riquezas bem distintas que quanto mais bem aproveitadas, mais percepção e riqueza irão gerar
Então se eu tenho tempo e dinheiro equilibrados, não tendo muito dinheiro mas tendo tempo para dar utilidade para esse dinheiro, para usar de forma criativa, para buscar soluções para aquilo que eu preciso Puxa, sei lá Vou dar uma ceia de Natal e eu tenho uma verba limitada Faça um Natal criativo, né? Decore sua casa com algo artesanal, não com algo que você compre gastando dinheiro
Tem tempo, você multiplica mais aquele dinheiro Com falta de tempo, você vai usar mais dinheiro para compensar essa falta: vai pagar serviços de conveniência, entrega de última hora Alguém com pouquíssimas habilidades para fazer algo muito bem feito por você na verdade incompensa falta do outro mas eu não posso dizer que tempo e dinheiro são riquezas equivalentes porque eu posso ter todo o dinheiro do mundo que sem tempo eu não vou conseguir aproveitar E nós estudamos muitas pessoas endinheiradas que simplesmente se sentem muito pobres e pessoas que têm muito tempo disponível mas não sabem usar esse tempo para gerar, não vou dizer gerar dinheiro, mas gerar valor para a sua vida Eu posso de repente não precisar tanto dinheiro, ter uma horta no fundo de casa, ter uma casa bem simples que eu recebo as pessoas, mas eu uso o meu tempo pra criar valor na vida dos outros Um trabalho voluntário
Se eu não tenho isso, eu vou me sentir uma pessoa extremamente pobre Tempo e dinheiro são duas riquezas distintas, que tem que ser bem usadas e que normalmente quando eu não sei usar uma delas eu vou gastar muito da outra para correr atrás dessa compensação E quem vê o Gustavo no Instagram dele e já me viu falando também dele sabe o quanto ele é isso que está falando, né! Uma das coisas que eu gosto do Gustavo, diferente de outras pessoas, é que ele fala aquilo que vive e ele vive aquilo que fala, literalmente Então o Gustavo é muito família, Se você olhar, ele está sempre com os filhos, ele está sempre em casa, Ele busca equilíbrio o tempo inteiro, ele nega palestra pra caramba para viver o tempo dele
Então assim, eu gosto muito nessa percepção do Gustavo de aproveitamento de tempo Acho que isso é bacana para a gente olhar ele como um modelo e refletir sobre isso, porque isso é bem legal mesmo Uma coisa que o Gustavo faz, acho que natural, né Você não fazia, mas você começou a fazer
Eu vi uma mudança tua ao longo dos anos, né Vou te corrigir! Não é tão natural assim, porque a gente vive em um mundo em que a gente tem as oportunidades, né?! O trabalho vai crescendo, quanto mais apaixonado você é pelo trabalho, mais natural sai esse trabalho, mais você consegue contagiar pessoas e, quanto mais pessoas você contrata, mais oportunidades vêmDinheiro é uma coisa que a gente não despreza
Não pode desprezar "Não, eu não preciso de trabalho" Não! Se eu tenho dinheiro suficiente, um trabalho que me traga renda pode gerar investimento em um próximo processo, em um canal novo para alcançar mais pessoas, então a gente não pode desperdiçar oportunidade
Parece natural porque a gente tenta manter um equilíbrio Na verdade é um processo de constante consciência que envolve muitas pessoas Não é algo só meu, mas a gente tem lá atrás das câmeras tem a Jéssica, a minha sócia aqui que ajuda ajuda a administrar agenda, a gente tem um time aqui que cuida do processo de marketing digital que sabe que tem limites para a agenda, tem as férias muito disciplinadas Então se não é a minha sócia me cobrando o meu trabalho, são meus filhos me cobrando na rotina, minha esposa Adriana me cobrando nas datas importantes da famíliaTem a ver com o autoconhecimento A oportunidade de eu ter parado com as pessoas que são importantes pra mim e falar "Olha, eu preciso de um equilíbrio, eu preciso de algumas coisas na minha vida, não podem faltar tempo que foi utilizado para organizar esse processo que não é fácil? Não Não é fácil, mas a gente contando com todo mundo conectado funciona muito melhor
Se você pudesse para quem está assistindo a gente, vou falar o seguinte "Olha, eu entendi o autoconhecimento, entendi essa parte do meu orçamento doméstico, entendo que o meu tempo é importante durante esse processo inteiro de organização financeira e eu quero começar a investir" Para a pessoa que não investe, para a pessoa que tem alguma coisa e quer começar ou que já está investindo alguma coisinha, qual seria a sua dica que você daria? Aliás, ele tem um livro excepcional que é o "Investimentos Inteligentes" e eu lembro quando você estava escrevendo esse livro, a gente estava viajando muito naquele momento em palestras e eu perguntei tanta coisa para o Gustavo, ele falou "Pô, isso aqui está no livro, vou botar isso no livro" Porque foi muito bacana mesmo! Uma das coisas, por exemplo, que eu parei naquela época eu estava querendo ser meio "broker", fazer investimento em ação indireta e tal para aprender "Ah, isso é matemática e tal", olhar análise gráfica etc e aí o Gustavo falou: "Para quê perder tempo com isso?" Aí eu fiquei no avião Ele só falou isso e eu falei "caramba, é mesmo! Que idiotice Pô, bota num fundo" Vai render um pouquinho mais, um pouquinho menos" Mas não gastar duas, três horas olhando isso por dia Leiam esse livro Muito bacana! Mas qual a tua dica para o investidor iniciante? É, o "Investimentos Inteligentes" é um livro que deixou muita gente rica na crise de 2008 e nesse processo 2017-2018 da economia se recuperando, As pessoas estão multiplicando muitos resultados com ele
Mas eu vou começar com uma não-dica, né?! Porque as pessoas entendem que fazer bons investimentos se limita a buscar dicas O que o Gustavo Cerbasi tem para dizer agora? Nesse momento você ouve o que eu falo, daqui um tempo você vai ouvir o comentarista da rádio que você escuta, daqui a algumas horas o comentarista do canal de televisão, depois um blog na internet, depois uma fonte uma fonte de notícias No fundo, quem busca a dica é uma pessoa que fica pingando de estratégia em estratégia Se eu der uma dica primeiro eu vou estar errando pelo fato de não explicar para a pessoa que existe uma estratégia por trás de uma dica
Toda vez que tem um estrategista, ele sendo bom ou ruim, ele vai acertar na maior parte das vezes A minha estratégia pode funcionar digamos 75% das vezes, um outro especialista 80%, do outros 65% que a gente ganha dinheiro estatisticamente, acertando a maior parte das vezes porque a recomendações é sobre risco Risco significa que eu vou fazer algumas apostas, apostas conscientes, estudadas, e dessas apostas algumas não vão dar certo mas as que derem certo vão compensar a perda das que deram errado Quando você ouve uma dica minha, daqui a duas semanas você tem que mudar uma posição daquela escolha que você fez com a minha dica, mas você não vai ouvir o Gustavo, vai ouvir outro especialista, você está entrando no jogo estatístico do outro A chance de você perder mais do que ganhar é muito grande então se for para seguir dicas, siga sempre do mesmo especialista ou de dois ou três especialistas, siga alguns canais, siga algumas fontes
Outro ponto importante: você ouve falar no jorna,l você ouve falar nos canais, nas mídias sociais que o momento está bom para a bolsa, o momento está bom com os imóveis que se recuperam, a economia está crescendo e você quer colocar dinheiro na bolsa, por exemplo O especialista é um cara que acompanha esses canais com frequência, o especialista estuda, ele está presente, ele lida com pessoas que operam no mercado Se abre uma conta em uma corretora de valores, pode ligar para a corretora por volta de 13h45 Não, 12h45, na hora do almoço, hora boa, né Aquela hora que, teoricamente, ninguém vai atender Você vai ver que sempre alguém atende, porque na corretora, mesmo que todo mundo vá almoçar, fica um de castigo ali acompanhando o mercado É ilusão você acreditar que olhando a bolsa a cada três dias você vai ter um desempenho próximo daquele que acompanha o mercado a cada segundo Eu acho que o legal de falar pra esse público é porque, às vezes, o cara não tem nem a mentalidade de investir
Você concorda? Uma vez eu vi um vídeo teu falando sobre isso que eu achei muito legal, super inteligente Falou assim: onde investir, vai ser bolsa, renda fixa, bitcoin etc não importa muito! Mas assim, é criar a mentalidade do investidor, né? E acho que isso é o que pega, né? Porque o que o Gustavo falou é super verdade! Cada especialista vai ter a sua recomendação, a sua dica, a sua ação bombástica, coisa do tipo Mas criar a mente do investidor que acho que está o segredo Ou não? E essa mente não é você vai lá ver o especialista falando ao microfone, o cara com gravata e tal Pô, quem é esse que entende tanto? Esse cara é um fuçador, esse cara é um curioso Tudo o que tem a ver com aquilo sobre o qual ele fala: eventos, livros, blogs, chat
ele está participando de tudo Então ele é um cara curioso Você quer investir em quê? Gosta de móveis, fuça no mercado de móveis, visite lançamentos, acompanhe obras, visite escritórios incorporadores, leia classificados, um plano diretor da cidade
Você tem que entender daquilo No começo não faz muito sentido, né? Deixa eu ver, deixa eu assuntar o que estão tratando desse assunto Com a bolsa é a mesma coisa! Você já entrou no site da BM&FBOVESPA? Você Já fez algum curso gratuito que tem ali? Abriu conta em uma corretora? Todas corretoras têm tutoriais, cursos gratuitos, cartilhas, PDF Você já devorou isso? Antes de fazer isso, qualquer investimento em bolsa vai ser algo totalmente aleatório Talvez tenha a mesma praticidade investir num cassino Investir é você se colocar mais presente no mercado Qualquer, qualquer! Bitcoins, leilões, imóveis, ações, fundos, renda fixa Você está lá! Estando lá a oportunidade chega, Chrisitan Não é pegar dicas Você buscando informação, vai ver que tem fontes diárias Quanto mais envolvido, mais você vai acertar naquele mercado
Porque o cara que ganha dinheiro com ouro, ele ganha não porque ele tomou uma decisão muito melhor que os outros Ele ganha dinheiro com o ouro porque outras pessoas não investem em ouro Então outras pessoas estão investindo em outras coisas Então ser um curioso no mercado é o 1º passo para fazer uma boa escolha na vida Eu acho que criar essa mente do guardar, né! Do investir
Porque as pessoas são muito imediatistas Já querem gastar tudo agora Não, você tem que guardar Pessoal, não sei se vocês estão gostando ou não Deixe seu comentário aqui embaixo do que você está achando dessa entrevista porque a gente vai publicar a parte 2 dessa entrevista na próxima semana
Então não deixa de assinar aqui o canal, não deixa de seguir os meus e-mails, não deixa de seguir o canal do Gustavo Está aqui embaixo todos os links para você! No próximo vídeo a gente vai falar sobre bitcoins, sobre startups e sobre algumas recomendações finais É isso aí, te vejo no próximo vídeo Andando, porque quem corre não faz dinheiro e essa é a questão toda Até mais!
